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年化收益率10％、理財期限最短半年……從2010年12月至2013年4月間，某資產管理公司用打電話、到社區授課宣傳等方式推廣"本無憂"投資理財產品，30多名投資者沖著高息承諾，先后投入600萬余元購買所謂理財產品。可結果，該公司卷款潛逃。上海市人民檢察院昨天發布的《2013年度上海金融檢察白皮書》顯示，2013年理財領域案件集中出現，呈現欺騙性大的特點，全年檢察機關受理以出售理財產品為名實施的非法集資案件11件，案值達15億余元。

每起案件均有金融從業人員涉案

"2012年，上海出現了首起理財產品領域的刑事案件，風險初現。"市檢察院金融檢察處相關負責人介紹，犯罪分子利用了市民對購買理財產品的熱情，虛擬出高額回報的理財產品，大肆進行非法集資。

在市檢察院公布的一起案值高達1.105億元的案件中，幾名犯罪嫌疑人按照不同分工，先后注冊成立了某財富投資中心等三家有限合伙企業，以吸收有限合伙人出資入伙的名義分別對河南某典當有限責任公司等四個投資項目進行股權投資，并制定了投資項目募集說明書、入伙協議書樣本等材料，聯系投資擔保有限公司對項目各出資人的本金和約定收益擔保后，通過某銀行個人客戶部經理在未經銀行審批的情況下，在銀行以電話聯系、現場宣傳等方式向眾多不特定人員推銷，并承諾每年11％－13％的高額固定回報。"這起案件是近年來發生的頗具典型性的涉及理財產品案件，犯罪嫌疑人使用了有限合伙、私募股權投資的新形式，特別是有銀行工作人員涉案，使其犯罪行為具有更大的迷惑性、欺騙性和危害性。"這位負責人表示，在去年檢察機關受理的11起以出售理財產品為名實施的非法集資案件中，有7件為保險理財產品，其他4件涉及有限合伙和消費理財，而且銀行、保險等金融機構均有從業人員涉案。

各類"寶寶"需強化監管

2013年6月，余額寶正式上線，引爆了互聯網金融的熱潮。一時間，各類以"寶"命名的互聯網金融產品層出不窮。"電子交易的普及、互聯網金融的興起，給查處金融犯罪也帶來新的難題。"金融檢察白皮書中指出，網上交易使金融交易更便捷，卻也存在交易主體的虛擬身份難以核實、消費者信息保護不嚴、金融交易監管缺失等風險。

"在分析去年的金融犯罪案件后，我們發現作案手法的網絡化趨勢愈加明顯。"市檢察院金融檢察處相關負責人介紹，大量案件的犯罪全程在網絡上完成，也出現了個別案件借助互聯網金融的名義得以實施，從而造成案件查處的"三難":

"發現難，借助網絡實施的金融犯罪作案手段較隱蔽，迷惑性較大，往往等到實際損害后果發生才能被發現；查證難，網絡犯罪多為異地作案、匿名作案，電子證據又極易毀損、流逝，案件發生后抓捕及固定證據等難度遠高于其他案件；認定難，對金融創新，特別是互聯網金融的法律規定滯后，行為邊界模糊，涉案行為究竟是金融犯罪還是金融創新，常成為困擾司法實務界的難題。"

目前，對跨行業、跨領域的金融業務存在監管空白、監管差異和監管割據，導致監管有效性大打折扣。"比如說，根據《商業銀行代理保險業務監管指引》，銀行可代理保險產品，但該《指引》并非行政法規，無強制執行力亦無權設置罰則，對于監管主體也僅作原則性規定。"這位負責人表示，在實際案例中銀行工作人員往往夸大或變相夸大收益、淡化甚至隱瞞風險、混淆保險產品與銀行理財產品，但由于監管缺位，這種行為不僅未得到遏制，反而會因為金融消費者對銀行的信任而不斷擴散，2013年發生的多起金融從業人員銷售虛假保險理財產品或所謂私募股權理財產品的案件正暴露出其中的問題。

理財風險"買者自負"

在多起非法吸收公眾存款案和集資詐騙案中，犯罪分子都是利用了公眾急于投資與盈利的心理，投資人因輕信明顯不合理的高收益承諾或者被所謂特價旅游、低價產品等誘惑，而不知不覺跌入陷阱。

"不少投資人對理財產品等新型投資方式缺乏基本了解和判斷，一味追逐高收益，盲目進行投資，甚至在懷疑或者明知投資標的違法違規的情況下，因貪圖高額回報而深陷其中，完全沒有''買者自負''的風險意識，一味期望于金融機構及政府為其投資提供隱形保障。"檢察官表示。