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從2015開年三巨雷看P2P網貸風險


春節將近,P2P網貸市場又爆出三枚重鎊炸彈!

2015年1月21日,里外貸官方公布消息稱平臺因無力償還借貸,現在已經暫停所有業務。截止此時,里外貸平臺待收賬款9.11余億元。部分投資人表示,里外貸倒閉早已在意料之中。原因非常明朗:里外貸里外貸是業內知名的高息P2P網貸平臺,年化利率高達39.77%,高居互聯網金融平臺榜首。放款9億多,但借款人只有9個,平均一人借走一億。其中風險不言自明!

2015年2月7日,剛剛處理完廣州紙業1億元壞賬風波的紅嶺創投再爆7000萬壞賬!盡管紅嶺創投隨即承諾兜底剛兌,但投資人似乎并不買賬。業界對其大標風險的質疑之聲也越來越大。值得一提的是,紅嶺創投放出消息稱,將與某上市公司重組合并。分析人士對此表示,紅嶺創投可能差錢了!要想順利實現兜底,要么通過資本運作融資,要么以新還舊。無論哪種情況,風險都很大,一旦出現資金鏈斷裂,平臺可能瞬間崩盤!

2015年,2月10日,老牌P2P平臺盛融在線被爆平臺兌付危機,待收賬款7.05余億元,震驚業界。盛融在線自融問題也隨之浮出水面,據《極客網》了解,在盛融在線借款人名單中,僅用tonyliu一個賬號,劉志軍就在自家平臺上借了1.89億。盛融在線CEO劉志軍也公開坦言早年確實如此:“我們絕大數資金是借給了孵化器內的高科技企業,而早期我又在這些企業中擔任過股東、董事等職,出現關聯”。自融一直被認為是P2P平臺不能觸碰的紅線,盛融在線知錯犯錯,對投資人極不負責任。問題曝光后,盛融在線怕是要失去大部分投資人信任,前途堪憂!

2015開年便迎三顆巨雷,很多投資人開始對P2P平臺失去信心,大量資金開始撤離P2P平臺。有分析稱,2015年將是P2P行業洗牌元年,沉積多年的風險和問題將在今年集中爆發,一大批P2P平臺將面臨生死抉擇。部分明星平臺,也將隨著集中兌付的到來而走下神壇,甚至會有資金鏈斷裂、倒閉、跑路事件發生。在這種情況下,如何避免風險將成投資人最關心的話題。

《極客網》專欄作家,知名互聯網金融評論員朱飛認為,2000余家P2P平臺同臺競技,各自為政,很難在一兩年的時間內形成涇渭分明的市場格局。但2015年,宏觀經濟繼續“新常態”,P2P行業的風險會進一步釋放,那些背后直接對接大企業借款、間接對接擔保機構和小貸公司的平臺,哪怕交易規模已有幾十上百億,也不排除會突然間轟然倒地的可能。所以,2015年對于投資人來說,更要擦亮雙眼,避免踩雷。那么,作為普通投資,大家該如何識別P2P平臺的風險呢?

古語云,見多則識廣,多分析問題平臺的共同點,總結規律,避免踩雷!據筆者觀察,有以下特點的P2P平臺可能風險較大。

1、自融、自擔保。

自融和自擔保是導致平臺出問題的最突出問題。一旦發現平臺有自融、自擔保問題,建議投資人盡快逃離。尤其是那些,自融占比較高的平臺,不管平臺說得多么好,當前多么光鮮亮麗,未來的風險都是非常大的。一旦出現問題,很可能在短時間內就發展到無法收拾的地步。

2、大標,高收益

高收益、高風險是亙古不變的道理。而高收益往往會和大標聯系在一起,這樣一來,風險就更增一層。大標問題的根本在于,它會使風險高度集中,一旦大標出現問題,整個平臺都會受到影響。如果逾其項目超過平臺兜底能力,后果是非常嚴重的。輕則短期內提現困難,重則拖垮整個平臺。很多平臺以高收益博眼球,但從不提及風險。這對投資人來說是非常不負責任的表現。投資人在見到高收益平臺時,一定要多問幾個為什么?

3、超額擔保、虛假擔保

很多平臺為了贏得投資人信任,都引入了擔保公司。但是當前P2P市場,超額擔保問題嚴重。一旦出現問題,擔保公司根本無力擔保。2014年五證俱全的擔保公司也屢屢出現跑路,投資人不得不提起警覺。另外,擔保公司非常擅于玩弄文字游戲,投資前一定要詳細研讀合同條款。什么樣的情況擔保,什么樣的情況不擔保,兌付周期等都要弄清。一旦發現模糊不清的內容就要引起警惕,避免吃啞巴虧!

4、信息不透明

信息不透明是自融、自擔保、資金池等問題產生的罪魁禍首,盡管監管層一再強調信息透明的重要性和必要性。但仍然有很多P2P平臺信息極不透明,這就給投資人甄選優秀平臺造成了巨大障礙。2015年開始,信息透明將成衡量一家P2P平臺是否健康、合規的重要參考指標之一。對于那些置大趨勢于不顧的P2P平臺,仍然堅持不透明,建議投資人謹慎投資。

5、假標、拆標

缺少優秀債權是當前所有P2P平臺都在面臨的問題,也就是傳說中的狼多、肉少。在這種情況下,部分平臺為了吸引投資人投入就會投放假標或者拆標。這種情況的風險是非常大的。對于平臺方而言,假標、拆標可以在短期內緩解平臺運營壓力,但這種虛構的成交無法反應平臺的真實水平,非常容易引發流動性風險。一旦發現P2P平臺有假標,拆標投資人就要注意了,多留點心眼,該撤就要撤!

以上5點僅供參考,最后再次強調:網貸有風險,投資需謹慎!2015年,中國P2P市場將如何發展,我和《極客網》的小伙伴們將持續關注!(完)

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